固定利率和浮动利率,这两种贷款方案的优缺点分别是什么呢?究竟哪种方案比较适合自己?


 固定利率Fixed Rate


一般分为30年固定和15年固定,意思就是说无论未来市场利率波动如何,在30年或者15年内,每月的贷款利率都稳定不变。


 优点


第一,利率和月供都保持稳定不变


第二,稳定的还款可以让你的理财规划变得更容易


缺点


那他的缺点也很明显与浮动利率相比,利率和前期成本更高如果市场利率持续变低,相对而言,你的固定利率就很不划算了 这种类型的贷款比较推荐给个性稳定保守,短期之内不会搬家或者已经退休的人群。


 浮动利率ARMAdjustable-rate mortgage 


ARM从时间上来分,常见的类型有3/1、5/1、7/1、10/1,前面的数字分别对应不同长度的锁定期。例如3/1就是在还款总时长的前3年是锁定期,利率不变,3年后的每一年的利率都会根据市场利率水平来做出调整。同理,5/1的贷款利率就是在还款总时长的前5年固定,后面的利率根据市场利率而变化。一般来说5/1和7/1的浮动利率比较受欢迎。一般利率会比30年固定的贷款利率低0.5%左右,甚至更多。


 优点


锁定期内利率较低,前期的月供也较少。可以拿到相对更高的贷款额度(这类贷款,贷款公司一般都可以给出更高的贷款额度,也就可以买到价格更高一点的房子。)如果运气好,锁定期后的市场利率走低,将减少你的还款成本。


 缺点


ARM的计算方法相对复杂。对于不熟悉贷款业务的借款人来说,借款公司掌握了更多话语权。利率存在一定风险。如果锁定期过后市场利率飞涨,月供将突然变高。 这种类型的贷款比较适合未来几年可能要搬家的人,或者比较有冒险意识的人。在这里建议大家,这种类型的贷款,如果锁定期后市场利率飞涨,也可以选择重新贷款来缓解月供变高的压力。


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