人口普查数据显示，超过一千万的美国房主拖欠了抵押贷款，并且正在经历“住房不安全”。如果您属于这一类，并且您的债务不断堆积，白宫将在最近的COVID减免方案中拨出100亿美元来帮助美国人支付住房费用。 尽管专家警告说，推出该计划可能需要一些时间，但正在努力将这些现金提供给最需要的人。
如何获得救济
总统乔·拜登（Joe Biden）上个月签署了总额为1.9万亿美元的大流行救助法案（该法律一直在发放高达1400美元的刺激性支票），还提供了近100亿美元的直接财政援助，不仅帮助房主支付抵押贷款，还支付税金，公用事业，保险和房主协会会费。 抵押银行家协会（Mortgage Bankers Association）总裁兼首席执行官鲍勃·布罗克斯米特（Bob Broeksmit）说：“这是国会第一次将抵押贷款援助纳入大流行救助中。在取得这一胜利之后，我们现在正在与会员和州机构合作，建立专门的基金，提供其他解决方案。” 通过政府的抵押宽容计划，房主可以暂停付款长达18个月。 Broeksmit上周在其贸易小组春季会议上说：“我们希望这些家庭能通过这个法案获得所需的支持和灵活性，方便他们能长期留在家中。” 国家房屋委员会全国理事会表示，这笔100亿美元的现金（正式称为房主援助基金）将根据失业者人数以及逾期抵押付款和止赎房屋数据的公式分配给各州。 如果您拥有自己的房屋并拥有一笔本金余额达到或低于房利美和房地美设定的贷款限额（房利美和房地美是政府资助的抵押贷款巨头，他们购买或担保大多数美国房屋贷款），则您有资格获得减免。美国大部分地区2021年的贷款限额为548,250美元。
拿到钱可能要花些时间
这笔钱将通过国家住房机构转移给借款人。 至少60％的国家补助金必须分配给收入不超过当地中位收入或国家中位收入（以较高者为准）的房主。 多国住房咨询机构国家债务管理基金会（National Foundation for Debt Management）的执行董事拉塞尔·格雷夫斯（Russell Graves）表示，他预计这笔资金要到2022年初才能提供。 格雷夫斯说：“这些机构还有很多其他事情：租金援助，各种流行病援助。” “坦率地说，我们在历史上从未为住房投入太多资金。这次的数字令人震惊。”
在等待期间，延期还款是关键
格雷夫斯建议有需要的房主打电话给他们的贷方或服务商，即管理贷款和发出账单的公司，讨论各种选择，包括开始或延长延期还款。 办理延期还款让您可以推迟抵押贷款付款，而不会被收取滞纳金或损害您的信用评分。 那些拥有联邦抵押贷款的人（约占美国抵押贷款人口的70％）已经能够在大流行中申请延期还款。延期付款通常贴在抵押期限的末尾。延期还款的注册窗口最近得到了扩展，将于6月30日结束。 格雷夫斯说，如果您属于剩下的30％，则您就没有这样的灵活性。他建议致电经住房和城市发展部（HUD）批准的住房咨询机构。国会提供了1亿美元，以便这些机构可以协助房主。
再融资可能是您的另一个佳选
对于无法支付大笔住房费用的另一种可能的补救方法是为抵押贷款再融资。 最近抵押贷款率数月来首次跌破3％。抵押技术和数据提供商布莱克奈特（Black Knight）上周表示，仍有1300万以上的房主仍然可以再融资，而且平均每月可减少抵押贷款283美元。 该公司表示，最适合再融资的人是那些办理的30年固定贷款，且剩余贷款金额至少多于20％，并且当前仍在还款的借款人。他们还应具有720分或更高的信用评分，并能够通过再融资将抵押贷款利率降低至少四分之三（0.75）。 但是，您需要确定自己的积蓄是否能够让你长时间呆在家里，而不是还清新贷款的结账成本（通常为贷款金额的2％至5％）。 如果这种数学方法不起作用，那么延期还款和房主援助基金的资金可能会为您提供所需的救济。
顺利进行抵押贷款援助得希望
格雷夫斯表示，最接近新抵押贷款援助计划的例子是奥巴马时代针对大衰退而制定的计划。“重灾区基金”旨在帮助遭受次贷危机打击最严重的州。 当时，联邦政府还通过每个州的住房中介机构分配资金。但是有挑战。 格雷夫斯说：“各州完成这个计划都是一阵一阵的。正因为是个新的计划，许多州的起步很慢还遇到很多问题。” 他希望这次的推出会更加顺利：“由于这次计划也是相似的，因此这些州住房金融机构中的每一个都应该具有一些机构知识，以便他们可以采用其原始计划并对其进行调整以适应当前环境。”
如果您立即需要帮助怎么办？
如果您的住房支出正在堆积和压缩预算，那么有几种方法可以使您现在拥有一些财务喘息的空间，而且这要早于任何援助的实现。 如果您在大流行期间大部分时间都在使用信用卡购物，并且看到利息费用不断上涨，则可以用较低利率的单笔债务合并贷款来代替这些昂贵的余额。 或者，当您要续签保单时，尝试四处逛逛以寻求更好的交易，从而降低房主的保险费。这种货比三家的方法也很适用于获得更好的汽车保险价格。
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