根據Mortgage Bankers Association的最新報告，2024年第一季度，獨立房貸銀行（IMBs）和特許銀行的房貸子公司在每筆貸款上的平均稅前淨虧損為每筆645美金。
而這一數字，在上一季度則達到了平均每筆2,109美金。對比來看，一季度的虧損幅度明顯收窄，這無疑是一個積極的信號。
虧損減少的因素
首先得益於市場的好轉，MBA的行業分析副總裁Marina Walsh在聲明中指出，儘管2024年第一季度連續虧損，但損失較前兩個季度有所減輕。
貸款收入超過了歷史平均水準，而貸款成本有所下降，這使得淨利潤在季度內提高了近50個基點。
其次，Walsh補充說， 59%的房貸公司在第一季度實現了盈利，這是八個季度以來的最高水準，較2023年第四季度的29%有了顯著提升，而在這之前行業已經連續8個季度虧損。
零售貸款人的財務表現改善與更穩定的二級房貸市場相吻合，自2023年秋季達到峰值以來，利差已經收窄。此外，儘管仍低於疫情前水準，但住房庫存從去年的低點有所上升。
報告內容分析
1.貸款數量的增加
MBA報告顯示，第一季度的平均放款額從上一季度的每公司3.59億美元上升至3.84億美元。平均每家公司發放的貸款數量也從1,170筆增加到1,193筆。
2.收入的增長
Walsh的分析發現，第一季度的貸款收入從上一季度的334個基點增加到371個基點，上升了大概10個百分點。按貸款計算，從2023年第四季度的每筆10,376美金增加到一季度的每筆11,947美金。
3. 貸款餘額和成本的變化
首次抵押貸款的平均貸款餘額從上一季度的336,757美元增加到345,761美元。總貸款費用從上一季度的407個基點下降到395個基點，但每筆貸款的成本從12,485美元增加到12,593美元。
綜上來看，從貸款收入和成本角度，雖然目前依然還未實現正收益，但市場已經有了明顯的好轉。
未來展望與預測
MBA首席經濟學家Mike Fratantoni預計，今年將有1.8萬億美元的貸款發放總量，預計年底的房貸利率將達到6.5%，甚至更低。
而在未來兩年房貸市場將出現重大反彈。他預測2025年的貸款發放量將達到2萬億美元，2026年將達到2.28萬億美元。預計2025年的房貸利率將下降到5.9%，2026年將進一步下降到5.7%。
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